Prema istraživanju agencije IPSOS Puls provedenom 2021. godine, 81% građana
brine o svemu što su stekli i nastoje to zaštiti, a čak 90% ih želi sebi i svojoj obitelji
osigurati miran san. Međutim, nasuprot tome, tek 42% građana Hrvatske štedi za
dane kada će biti u mirovini.
Iako, naravno, nije lako u današnjim gospodarskim okolnostima štedjeti, dostupni su
nam financijski proizvodi koji nam omogućuju da uz minimalna mjesečna odricanja
štedimo na duge staze.
Uz štednju u trećem stupu mirovinskog osiguranja, još jedna mogućnost za
akumuliranje sredstava za sigurniju budućnost svakako je i polica životnog
osiguranja koja osim zaštitne može imati uključenu i štednu komponentu. Hrvatska
društva za osiguranje pružaju vrstu osiguranja koja građanima omogućuju dugoročnu
ali i sigurnu namjensku štednju kroz police životnih osiguranja čiji je primarni
smisao financijska zaštita vaše trenutne ili buduće obitelji u slučaju vaše smrti
ili teške bolesti. Iako se ponekad možda nije ugodno suočiti s idejom smrti ili
gubitkom voljene osobe, odgovorno je imati na umu činjenicu kako će se vaša obitelj
u takvim situacijama suočiti s različitim financijskim izazovima. Životna osiguranja
su neoporeziva i danas postoji mnoštvo različitih vrsta polica koje je moguće
prilagoditi vlastitim potrebama kombinirajući pritom više različitih polica istovremeno.
Društva za osiguranje pružaju široku ponudu polica životnog osiguranja, a u
Hrvatskoj su najpopularnije sljedeće vrste životnih osiguranja: klasično i mješovito
životno osiguranje – ova vrsta police financijski pomaže obitelji osiguranika
isplatom ugovorenog osiguranog iznosa u slučaju smrti zbog bolesti ili nezgode dok
po isteku trajanja ova polica osiguranja može postati oblik štednje, a osiguraniku se
isplaćuje ugovoreni osigurani iznos uz mogućnost sudjelovanja u dobiti.
Društva za osiguranje važni su pružatelji štednje za mirovinu kroz različite oblike
životnih osiguranja, te upravljanje i vođenje mirovinskih fondova. Također pružaju
kroz rentno osiguranje važan oblik isplate kapitaliziranih mirovina te su i jedan od
ključnih pružatelja usluge zdravstvenog osiguranja i skrbi za starije osobe.Primjerice, rentno životno osiguranje polica je koja se ugovara upravo kako bi si
osigurali zreliju životnu dob lišenu egzistencijalnih briga. Po završetku uplate premije
– korisniku se isplaćuje ugovorena mjesečna renta kao dodatan izvor prihoda
ali i dopuna klasičnoj mirovini. U slučaju da korisnik ne doživi isplatu – mjesečnu
rentu moguće je i naslijediti. S druge pak strane, štednja kroz police životnih
osiguranja može se iskoristiti i u druge svrhe poput – podizanja pozajmice od društva
za osiguranje, kao jamstvo pri podizanju kredita u banci ili kao alat za ulaganje u
sigurne investicijske fondove.
Drugim riječima, policu investicijskog životnog osiguranja moguće je vezati uz
ulaganje u investicijske fondove i ostale oblike investiranja koji nose veći prinos te
predstavlja sigurno i jednostavno ulaganje uz pokriće za slučaj smrti osiguranika.
Ova opcija životnog osiguranja pogodna je za sve one koji su voljni investirati
ali i preuzeti rizik te istovremeno biti osigurani. Važno je pritom istaknuti da dobit iz
ovakve police može biti poprilično visoka, ali realno gledano može ići i u drugom
smjeru budući da se može dogoditi i pad vrijednosti kapitala u koji se ulaže što ovisi o
brojnim kretanjima na promjenjivom tržištu kapitala, stoga ugovaratelj ove vrste
police životnog osiguranja samostalno snosi rizik ulaganja.
Nedovoljna briga za vlastitu budućnost te nedovoljno razvijena svijest o kulturi
osiguranja općenito razlozi su zbog kojih građani u Hrvatskoj police životnih
osiguranja ugovaraju čak 7 puta manje u odnosu na prosjek Europske unije. To je
ujedno i razlog zbog kojeg društva za osiguranje i Hrvatski ured za osiguranje
aktivno djeluju na promicanju znanja o dobrovoljnoj štednji kroz police životnih
osiguranja ali i širenju financijske pismenosti provodeći brojne edukacije kako za
mlađu populaciju, tako i za druge generacijske skupine, kao inicijatori projekta
„Financijska pismenost u Republici Hrvatskoj“.
Kako bi građanima dodatno približili opcije, mogućnosti i proizvode koje osiguratelji
nude, u okviru Nacionalnog strateškog okvira financijske pismenosti potrošača za
razdoblje od 2021. do 2026. godine, Hrvatski ured za osiguranje u suradnji s
društvima za osiguranje i uz potporu Hrvatske gospodarske komore provodi
edukativno-informativni projekt SIGURNIJE SUTRA. Cilj projekta je povećati
razumijevanjem financijskih proizvoda i pojmova na području osiguranja da bi se
građani mogli pravovremeno i adekvatno zaštititi od brojnih privatnih i poslovnih rizika
ali i štedjeti na siguran način.